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从“规模化”转向“价值化”,中小银行主动求变

2019/11/9 12:17:41

从“规模化”转向“价值化”,中小银行主动求变

 

近日,一个关于银行的新概念在“中国中小银行发展论坛2017年第二次常务理事会暨新型价值银行研讨会”上被提及——新型价值银行。

 

这个概念来自于会上公布的《新型价值银行评价体系报告》,该《报告》旨在通过构建新型价值银行评价体系和评价指标,引导商业银行从“规模化”发展转向“价值化”发展。

 

报告认为,在中国经济迅速扩张时,银行抓住了时代机遇,迅速扩张自身的规模,享受体量增加带来的盈利的提高。但这一模式面临越来越受到制约:一是内生的宏观经济新常态意味着“规模银行”的发展机遇已经过去;二是外生的银行业监管(如MPA考核)也制约了银行规模的扩张。两方面因素共同推动商业银行,尤其是诸多中小银行放弃过去追求“规模”的粗放式发展,转而寻求“精耕细作”的价值型发展。

 

为了更全面地衡量银行的价值,《新型价值银行评价体系报告》提出的评价体系既包含了代表银行当前市场地位的规模指标,也考量了代表银行可持续经营能力与盈利状况的资产质量、资本节约以及流动性的相关指标,更全方位地合理引导商业银行的行为。评价指标体系包括资金成本、资产质量、资本节约、规模、流动性和科技立行六个大项,共计12项细化指标。

 

“加强监管的大环境下,众多中小银行想要通过做大体量实现弯道超车几乎不太可能,各银行的规模差距可能将会固化。”对于中小银行面临的严峻形式,大成基金首席经济学家、央行金融研究所前所长姚余栋直言,随着经济进入新常态,经济增速有所放缓,资产端企业融资意向降低,利息收入受到抑制;同时随着利率市场化的放开以及理财产品的冲击,负债端成本有所抬升。银行业净息差逐渐下降到2%,ROE降低到14%,总资产的年均增长也放缓至14%。此外,除了宏观经济的内生因素,对于金融体系的系统性风险的监管深化也限制了商业银行的规模扩张。MPA考核明确地提出对商业银行的资产和负债情况进行约束,避免银行规模与名义GDP增速的大幅度偏离。

 

的确,在当前金融去杠杆与新型监管的背景下,中小银行纷纷开始走上改革转型之路,期望实现长期可持续发展。上海银行金煜董事长在会上表示,宏观经济、外部监管带来的影响,有些是趋势性的,也有些是阶段性的。需要突破变革以应对,从而创造更大的价值。具体来说,需要一种战略思维,结合市场需求和自身定位,解决好特色化、差异化问题,既不是被动地以不变应万变,也不是单纯地随势而动,一味为变而变。

 

“对于银行来说,现在是从黄金时代到了白银时代,但不是冬季。”姚余栋建议,中小银行应该积极开展零售业务和直销银行,并在合规的状态下大力发展同业、委外业务。由于利率市场化进程压缩存贷利率,使委外投资和同业负债的性价比凸显,有助于改善中小银行的ROA。而抱团取暖,也是中小银行今后的大概率选择。上海银行副行长施红敏就在会上提出区域性银行合作共赢协同发展的倡议,比如发挥物理网点协同优势,实现中后台信息共享等。

 

可以预见的是,在前有老牌大银行“堵截”,后有新兴民营银行“追赶”的局面下,传统中小银行一定会主动求变,开始一场真正的金融创新。

 


题图来源:视觉中国  图片编辑:笪曦